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 清明小长假近在眼前，很多人已经准备好了外出踏青旅游看风景。出行前除了收拾行囊，还有一件事别忘记，那就是旅游保险。那么适合出游的旅游意外险都有哪些?买哪一款最合适?万一出险咋理赔?小编为您一一打探清楚了，最重要的还是根据需求“对号入座”。

  郊外游 选择短期意外险

  郊外游目的地一般在市区周边，相对路程较短，发生的潜在意外主要有游览、观光聚集地，这些旅游景点平时观光的人很少，但是节假日游览者很多，不妨选择一些短期意外险，比如3天、7天等，价钱便宜多份保障。

  这里最需要注意的是投保期限应与出行时间相匹配。一般情况下，投保期限大于等于出行期限基本可以满足游客保险需求。如果游客可能会延长旅行时间，则可以适当将投保期限向后延长两天，以保证保险风险完全覆盖。

  国内游 住院津贴不可少

  国内游别忘附加住院津贴，国内游涉及到的交通工具比较多，受异地的天气影响也比较大，危险系数逐渐递增，而现在有些社会医疗保险还不能异地使用，所以潜在风险主要来自于意外受伤后的医疗补助方面。因此游客在购买时除了保障功能之外，更重要的是在附加的意外伤害中的住院津贴。

  此外，旅行意外险中，高危运动大部分为除外责任。当前，市场上的保险公司旅游意外险的“除外责任”都有这样的规定：若保险事故的发生系由被保险人从事潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险等高风险运动，则保险公司不负任何给付保险金的责任。游客在外出旅游前，假使计划进行高风险的运动项目，需要单独购买保险，或者追加保费投保相应的附加险。

  境外游 紧急援助是关键

  对于境外游来说，紧急援助是关键。出现相应情况时可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。所以在出境前一定要记下与保险公司合作的国际救援机构的救援热线电话。另外，计划去欧洲申根国家旅游的游客，要特别留意保险金额。根据申根国家签证要求，旅行者购买的境外医疗保险金额不得低于30万元，保险期限不得少于一个月。业内人士表示，选择申根签证保险并不难，随着保险电子商务的日益发展，网上购买申根签证保险方便快捷。  

  如果跟团游，切记旅行社责任险保的不是游客而是旅行社。因此，游客最好自己单独再买一份保险，做到“双保险”。

  旅途出险如何理赔

  旅游险得到了人们的热捧，但是如果在旅游过程中出险了，我们应该如何进行理赔呢？掌握旅游险赔付的技巧、避免“理赔难”的出现，不是仅在事故发生之后的环节才要重视，在投保前就应该注意一些可能影响旅游险赔付的事项。

  在旅游险赔付中，常常发生这样的纠纷：客户对保险赔偿金额希望值高，而实际赔付往往达不到投保时的要求。如此一来，保险公司和客户之间很容易产生矛盾。造成这样的纠纷很多是因为线下在签订保险合同时，业务员只注重说明保险事故发生后会得到多少赔偿，对限制性条款及责任免除条款讲解很少，甚至不提。因此，投保前详读保险条款可以有效避免理赔时保险公司和客户对理赔认知的冲突。投保时，对保险公司投保单上书面询问的事项也不得隐瞒。