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马拉松作为一项特殊的大众体育运动，本身存在一定的风险性，国内外的马拉松赛事都发生过各种人身伤害事故，最严重的莫过于猝死事件。

2008年11月30日，在上海国际马拉松赛中，华东理工大学法学院研究生李东方在参加半程马拉松比赛时突然倒地，后抢救无效身亡，当时他距离终点仅有200米。

2010年10月14日，在美国圣地亚哥“银滩半马拉松公开赛”上，32岁的华裔参赛者刘峰(Liu Feng，译音)在跑到离终点不到两哩处突然不支倒地，陷入昏迷，送医院抢救无效宣告死亡。

2012年2月5日，一名男选手在第16届香港国际马拉松赛中晕倒，当时就需要人工呼吸和心肺复苏急救。在被送往医院后，该选手被证实死亡。除此之外，另有两名男女跑手一跑完就失去知觉。

2012年11月18日，在广州马拉松赛上，广州一名学生选手冲过终点后直接倒地没了呼吸和心跳，医生紧急心脏按摩和电击起播未见效。最终，该大学生选手抢救无效死亡。

……

仅在2014年，国内（包括台湾）就有5名跑友倒在跑道上。毋庸置疑，风险的客观存在使马拉松运动专项保险的推出势在必行，而赛事组织者和参与者也更有必要关注保险的专业性和全面性。

作为马拉松赛事组委会，所面对的风险问题都有哪些？

1. 运动员猝死风险

2. 赛事的取消延迟风非正常维权问题

3. 经济赔偿问题

4. 不良社会影响

面对这一系列问题，我们有必要通过一个合理、专业且全面的保险方案来转移风险，在保险领域中，这一般通过人身意外伤害保险和组织者责任保险相结合来达到目的。

现有马拉松运动保险的突出问题有哪些？

1. 没有专业的马拉松赛事组织者责任保险，大家错误的认为人身意外伤害的保险赔偿款可作为赛事组委会赔偿款；

2. 对于人身意外伤害保险片面追求过高的保额——容易产生道德风险；

3. 没有认识到猝死与突发急性病身故的区别；

4. 无责任赔偿没有得到解决；

5. 赛事取消延迟保险的承保困难等。

6. 较多赛事组织单位把控风险的能力不足，对保险缺乏足够的认识；

对于目前现有的马拉松保险中存在的问题，作为国内唯一一家专业的体育保险经纪公司，北京中体保险经纪有限公司给出了这样的建议:

人身保险+责任保险——保证赔款足额有效；

增加无责任赔偿——使保险保障更全面；

保险条款做到严谨——防止保险公司利用知识不对称牟利；

形成规模——通过规模优势争取更为优良的保险条件和更加低廉的保费；

赛事组织机构有必要提高风险管理意识，提前做好赛前风险评估等，通过专业机构辅助做好赛事风险控制、风险转移、风险自留等，为热爱马拉松运动的爱好者们提供良好的参赛环境和参赛感受。

对于专业运动保险大家也需要提高认识，我国的普通人身意外伤害保险基本把运动意外责任都划分到除外责任中，就是说运动爱好者在赛前认为自己购买的保险就觉得自己获得保障了，其实不然！非专业运动保险是不包含运动责任的，也就是说运动爱好者买了保险在出险后如果保险条款中没有明确运动保障责任的话，出险的运动爱好者是无法获得理赔的，因此在此提醒各位跑友、马拉松运动爱好者们一定要选择专业的体育运动保险，每次参赛仅几元保费就可以获得可能出现的意外伤害理赔。

体育风险管理是一项专业且复杂的工作，关注自身风险是每一位运动爱好者、赛事组织者应该重视和关心的问题，在面对风险时能够稳妥处理积极面对。

在任何情况下风险都是存在的，提前做好准备了解风险，做好应急预案与风险控制，风险将会降到最低或者是可控水平。风险事故是谁也不愿意看到的，对于赛事组织单位、家庭、个人等都会造成巨大伤害。

对于参与者来说，在参与运动、热爱运动的同时别忘记风险的存在，为自己为家庭都应该更理性的看待体育风险，做好各项提前的风险管控、为自己参与运动保驾护航是非常有必要的。

北京中体保险经纪有限公司提供

2015年5月19日